Рейтинг@Mail.ru

Как взыскать страховое возмещение

Многим автовладельцам, при обращении в страховые компании, приходится сталкиваться с невыплатами, задержками и занижениями страховых возмещений. Отказы в страховой выплате обычно сопровождаются надуманными предлогами и прямо противоречат действующему законодательству.

Как показала практика, жалобы в Федеральную службу страхового надзора (ФССН) и Российский союз автостраховщиков (РСА) неэффективны. Единственный способ реально решить проблему – обратиться с иском в суд. К счастью, суды в подавляющем большинстве случаев принимают сторону пострадавшего страхователя (застрахованного). Порядка 90% исков к страховым компаниям удовлетворяются. В моей практике вообще не было отказов по таким искам.

Даже если страховая компания дает письменный отказ с убедительными ссылками на правила страхования (приложение к договору страхования), следует иметь ввиду, что чаще всего эти правила страхования противоречат законодательству. А условия договора, противоречащие закону –  недействительны (ст.168, ст.180 ГК РФ).

Еще один положительный момент – исполнение решение суда происходит довольно быстро, без службы судебных приставов. Исполнительный лист сдается на исполнение в банк, обслуживающий счет страховой компании. Банк производит исполнение в течение 3-х дней (ч. 5 ст. 70 ФЗ «Об исполнительном производстве») путем перечисления на счет взыскателя.

Многие не обращаются в суд, считая, что судебные расходы превысят сумму выплаты и в итоге затея с иском окажется бесполезной, да и времени жалко. На такую позицию и рассчитана политика страховых компаний и, к сожалению, экономически для них она оправдана. Те немногие, что обращаются в суд, в итоге получают лишь причитающееся по закону, для страховых компаний это не потери. Остальные же страхователи, «простившие» долги и не желающие судиться, приносят страховым компаниям весьма ощутимую прибыль.

Попробую развеять сомнения относительно судебного процесса и помочь разобраться с вопросом какие конкретно действия нужно предпринять.

Во-первых, все судебные расходы суд взыскивает с проигравшей стороны, в нашем случае со страховой компании. Это расходы на независимую экспертизу, расходы на юридические услуги, госпошлина. Кроме того, можно взыскать неустойку за просрочку исполнения обязательства в соответствии с ч.2 ст.13 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования ЦБ РФ. Или взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 Гражданского кодекса РФ).

Еще посоветовал бы заявлять моральный ущерб. Наши суды неохотно удовлетворяют моральный ущерб, но все же последнее время удовлетворять стали чаще.

Первый шаг – предъявление письменной претензии страховой компании. Через 30 дней, установленных законом, нужно зайти в страховую компанию с готовой письменной претензией и сдать ее в приемной. Надо иметь копию претензии, на которой обязательно надо получить отметку о принятии с датой.

Установленной формы претензии не существует. Писать можно своими словами, пользуясь общей логикой построения делового письма:

- В углу пишем кому и от кого.

- Посередине листа – ПРЕТЕНЗИЯ (можно дописать: по договору страхования №__ от дата).

- В теле письма пишем когда и какой договор был заключен. Что было застраховано. Описываем страховой случай (когда и что произошло), чем подтверждается (справки, акты, протоколы). Когда обратились за выплатой и какой результат (не выплатили, нет ответа 30 дней, занижен размер выплаты и т.д).

- Далее пишем следующее «Считаю, что указанными действиями существенно нарушены условия договора страхования». Ссылаться на пункты договора не обязательно, читать договор они и сами умеют.

- В конце письма юристы обычно ссылаются на определенные пункты закона, в обоснование требований. Это опять же не обязательно, но если очень хочется, то в нашем случае можно написать так  «В связи с изложенным и руководствуясь главой 48 Гражданского кодекса, требую …» и само требование: «в течение 3-х дней с момента получения настоящей претензии выплатить страховое возмещение в размере _____ рублей. Указанную сумму прошу выдать на руки/перечислить на указанные реквизиты: _____ реквизиты. В случае неудовлетворения претензии в добровольном порядке буду вынужден обратиться в суд с заявлением о принудительном взыскании страховой выплаты, а также неустойки и судебных расходов».

Можно подождать несколько дней и по телефону осведомиться насчет исполнения требований, изложенных в претензии. Если последовали отговорки или предложения позвонить через неделю, т.е. никакой конкретной информации по исполнению, то переходим к следующему шагу.

В том случае, если произошло занижение стоимости ремонта, то перед тем как писать исковое заявление, необходимо провести независимую оценочную экспертизу. Экспертизу проводят специализированные оценочные организации. В любом городе существует несколько таких организаций и найти их нетрудно.

Если просто не выплатили страховое возмещение, то оценку проводить до суда не обязательно. Суд запросит материалы у страховой компании и при необходимости назначит судебную экспертизу.

Здесь есть один нюанс. Практика показывает, что лучше не проводить ремонта до разрешения судом вопроса об оценке повреждений. Либо в любом случае провести независимую оценку, а уже потом ремонтировать.

Далее пишем исковое заявление. Исковое заявление можно написать самому или обратиться в юридическую фирму. Обязательно надо потребовать с фирмы договор и платежный документ, иначе суд может отказать в возмещении расходов на юридические услуги. В принципе, можно полностью поручить дело юристу, но к сожалению, часто приходится сталкиваться с неполным возмещением судами расходов на адвоката. Например, из 50000-60000 рублей, потраченных на адвоката, суд может удовлетворить 10000 рублей, ссылаясь на туманную формулировку ст.100 ГПК РФ о разумных пределах расходов на оплату услуг представителя. Какой разумностью руководствуются судьи – загадка. Но уж услуга по написанию искового заявления должна стоить не дороже 10 000 рублей.

Если все делать самостоятельно, то как написать исковое заявление постараюсь изложить подробно в продолжении темы, а пока можно воспользоваться готовой формой. Найти подобные формы в сети не проблема. Это займет чуть больше времени, зато вооружитесь новым ценным знанием.

К исковому заявлению необходимо приложить копии документов в количестве, соответствующем количеству сторон (ответчики, третьи лица). В нашем случае обычно 2 копии – для суда и для ответчика (страховой компании). Итак следующие документы:

  • копии искового заявления;
  • документ, подтверждающий уплату государственной пошлины (оргинал);
  • документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования. Это копия договора, полиса, справки из ГИБДД, свидетельства о регистрации авто, претензии;
  • если иск подписывается по доверенности, то прикладывается копия доверенности. Доверенность на представление интересов в суде заверяется нотариально.

С момента подачи иска до решения суда пройдет около двух месяцев. Как правило, 2-3 судебных заседания. В суде можно изложить суть проблемы своими словами. Если вы не специалист, лучше не пытаться толковать нормы права, а просто сослаться на нарушение условий договора страхования. В подавляющем большинстве случаев, спорных правовых вопросов быть не должно, обычно это просто невыплаты или занижение выплаты.

Получив решение суда и исполнительный лист. Несем исполнительный лист в банк, в котором обслуживается счет страховой компании. В заявлении указываем свой расчетный счет или в этом же банке открываем новый. Через три дня снимаем деньги.

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Facebook
Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Одноклассники
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Яндекс

Ваш отзыв